第一课：基础知识问答

一、什么是非法集资？

非法集资是指单位或者个人未经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

二、非法集资有何特征？

非法集资具有非法性、公开性、利诱性、社会性这四大特征。

非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

公开性：利用推介会、媒体、传单等多种形式像社会宣传；

利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

社会性：向社会公众即不特定对象公开募集资金。

三、非法集资的表现形式有哪些？

非法集资有以下十种主要表现形式：

（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；

（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；

（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；

（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；

（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；

（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；

（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；

（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；

（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；

（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；

四、犯罪分子惯用的手法有哪些？

一是装点门面。涉案公司往往在市内商务核心区域承租高档写字楼作为办公场所，营造公司资质合法、实力雄厚的假象，以博取投资人信任。

二是项目造假。涉案公司通常以投资房产、矿产、公路、基建、理财产品等项目为名，甚至借助政府、大型金融机构的旗号，向投资人推介虚假或风险极高的项目。

三是夸大宣传。以远高于存款、理财、基金等产品的投资回报率，还承诺政府担保、银行托管，保本付息，保证安全。经统计，几乎所有涉案公司对外宣称的预期年投资回报率往往都超过了10%。此外，他们往往采取网络宣传、街头及超市拉客、随机拨打电话等方式进行蛊惑性宣传，大肆敛财。

四是大肆营销。除内部员工进行推销外，相当一部分还采取了拉拢银行、保险等金融机构内部职员代其销售的方式（金融机构并不知情，中间人可按销售额获取不菲的佣金），让投资人误以为买到的是正规渠道提供的低风险、高回报产品。 

五、哪些行业是非法集资高发区？

一是假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

二是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。主要有两种形式：一是发售虚假的理财产品；二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。

三是打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报。

四是以“养老机构”为主体的非法集资，主要有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人群众投入资金。

五是以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购的。

六是以P2P名义的非法集资，即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金的。

六、购买理财产品应当注意什么？

1、看看银行理财产品，利息高不高。对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。

2、看看相关网站，企业有没有资质。通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等。如不法分子以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。

3、看看企业信用网，企业靠不靠谱。通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等，是否受到过行政处罚等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。

4、看看企业操作流程，手段是否正规。非法集资往往具有隐蔽性，其主要方法是通过亲戚朋友互相介绍，再发展下线，形成一个吸收存款的网络，吸收存款行为不敢公开，没有签订正规的或经过公证的合同和凭据。

5、看看媒体报道，有没有举报案件。一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

6、看看专业人士的意见，审慎决策。要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。

7、看看资金去向，流程是否安全。非法集资吸收的资金，存入资金者很难知道其投资的钱干了什么，不知去向。在资金划转时，看看收款人账号是个人账号，还是单位账号。如果是个人账号的话，基本上就不要考虑这家公司了。

七、如何防范“飞单”发生？

所谓理财“飞单”，是指银行个别员工与社会人员内外勾结，利用客户对银行的信任，私自销售非本行发行的、非本行授权的和未与本行签署代销协议的第三方机构理财产品。凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，投资者可通过银监会指定的网站进行查询。银行代销产品可以通过银行网点公示的代销产品清单查询。银行自营理财产品在销售文本中应有银行印章，银行代销产品在销售文本中有理财产品发行机构的印章，银行通常会通过系统进行发售，并出具正式经银行盖章的业务凭证。

八、发现非法集资后应当怎么办？

一旦发现有企业涉嫌非法集资行为，请在第一时间拨打北京市非紧急救助服务中心电话“１２３４５”、通过“金融小卫士”手机应用软件和“打击非法集资”微信公众号、发送电子邮件至ｂｊｓｄｆｊｄ＠１６３．ｃｏｍ或到公安机关等多种途径举报涉嫌非法集资线索。

九、健康理财有那四大原则？

一是收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。

二是量入为出、量力而行。理财规划要综合考虑你的短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标。不要盲目设定过高的理财规划。

三是做足功课、不盲目投资。投资理财是非常专业的功课，需要话一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

四是控制欲望、不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决执行，避免贪婪造成的恶果。

第二课：非法集资四个常见手法

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

第三课：典型非法集资活动“四部曲”

第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

第四部：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

第四课：非法集资常见套路

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。

1、装点公司门面，营造实力假象。不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。

2、编造投资项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

3、混淆投资概念，常人难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

4、承诺高额回报，编造“致富”神话。高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

                                                                                      （注：以上信息来自网络）