一问：什么是反洗钱？

答：《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。

二问：2018年反洗钱主题宣传口号是什么？

答：2018年反洗钱宣传主题是：反洗钱， 我们共同的责任。 

三问：洗钱的危害有哪些？

• 洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

• 洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。

• 洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。

• 洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。

• 洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。

• 洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

四问：洗钱活动有哪些途径或方式？ 

答：常见的洗钱途径或方式有：

• 通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

• 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；

• 利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；

• 利用别人的账户提现，切断洗钱线索；

• 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；

• 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

• 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；通过购买彩票洗钱；

• 通过购买房产进行洗钱；

• 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

五问：当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，金融机构是否还需要重新识别客户? 

答：是的，当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，金融机构应当重新识别客户，客户应向金融机构出示相关信息。 

六问：为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？

洗钱行为一般分为三个阶段：一是放置，即把非法资金投入经济体系，这主要在金融机构完成；二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰，而金融机构正是提供各种交易服务的机构；三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式被使用。

洗钱行为的三阶段特点表明，金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。

七问：不通过金融机构的洗钱能否受到反洗钱监测？

当然会。从趋势看，洗钱活动正逐步向非金融机构渗透。根据我国《反洗钱法》第三十五条的规定：“应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定”。反洗钱监测范围将不断拓展，除了银行、证券、保险等金融机构外，还将逐步覆盖其他易被洗钱分子利用的非金融机构。这些非金融机构包括：

• 房地产销售机构；

• 贵金属和珠宝交易商；

• 拍卖行；

• 典当行；

• 律师事务所；

• 会计师事务所等。

八问：如何保护自己、远离洗钱？ 

答：选择安全可靠的金融机构；主动配合金融机构进行身份识别；不要出租或出借自己的身份证件；不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾；不要利用自己的账户替他人提现。

九问：国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？

 答：国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

十问：发现洗钱活动，如何举报？

 答：每个公民都有举报的义务和权利，公民可以选择多种形式进行举报。举报电话：010-88092000；举报信箱：北京市西城区金融大街35号32-124信箱中国反洗钱监测分析中心，邮政编码100032；电子邮箱：fiureport@pbc.gov.cn；举报网址：www.camlmac.gov.cn